Yovan Financial Solutions Inc.

To je resenje da se uz minimalne troskove spreci finansijska katastrofa i zbrine porodica ( narocito deca ) u slucaju smrti nekog njenog clana. Zivotno osiguranje pravno se regulise polisom koja predstavlja ugovor izmedju osiguranika i osiguravajuce kompanije. Ono predstavlja, u prvom redu, zastitu porodice, a zatim, to je istovremeno i jedan vid dugorocne stednje.

Cesto se postavlja pitanje kolika suma zivotnog osiguranja je neophodna jednoj osobi, odnosno porodici?

Ne postoji univerzalna formula uz pomoc koje bi se mogle odredjivati sume neophodnog zivotnog osiguranja. Pojedini savetnici preporucuju svote velicine od 4 do 6 godisnjih plata, ali bi tu preporuku trebalo shvatiti samo kao orijentacioni okvir.

Konkretnu potrebe za osiguranjem treba analizirati za svaku porodicu pojedinacno, a ona se kroz vreme menja cak i kod iste porodice. Zbog toga je korisno da osobe koje vec imaju odredjene sume zivotnog osiguranja vrse povremene preglede postojecih planova i svojih trenutnih potreba razgovorom sa strucnjakom iz ove oblasti.

Potrebu za zivotnim osiguranjem treba regulisati sto pre dok je osoba zdrava i relativno mlada,jer svako odlaganje povecava njegovu cenu. Mada u praksi susrecemo veliki broj naziva polisa zivotnog osiguranja u sustini postoje samo dve bazicne forme: (1) permanentno zivotno osiguranje, i (2) vremenski ograniceno ("term") osiguranje. Svaka od ovih formi ima vise podvarijanti, a tu treba dodati i to da osiguravajuce kompanije daju na svoj nacin imena razlicitim podvrstama zivotnog osiguranja.

Permanentno zivotno osiguranje ima nekoliko podvrsta kao sto su: celozivotno, univerzalno zivotno i varijabilno zivotno osiguranje. Medju najvaznijim karakteristikama permanentnog zivotnog osiguranja istice se: Cinjenica da polise imaju dozivotnu vaznost, sto znaci da ce svota na koju je neka osoba osigurana sigurno biti isplacena imenovanom korisniku pa ma kada osigurano lice umrlo, tj polisa ovog tipa nikada ne istice. Druga vazna karakteristika jeste garantovani nivo cene, a to znaci da se vlasniku polise garantuje da ce placati istu svotu (premiju) novca od trenutka dobijanja polise pa sve do njene naplate, bez obzira sto starost osigurane osobe stalno raste, a time i rizik od smrti.

Stedni fond je jedna takodje vazna karakteristika permanentnih planova osiguranja. Naime, i sami vlasnici ovih planova mogu da koriste za vreme svog zivota novac koji se akumulira na polisi. Taj novac se moze koristiti u bilo koje svrhe. U poslednje vreme ova mogucnost stednje je vrlo popularna i koristi se kao deo penzionog planiranja.

Vremenski odredjeno (term) osiguranje

Kao sto mu i samo ime kaze kod ovog tipa osiguranja osoba je osigurana za unapred odredjeni vremenski period. To moze biti 1, 5, 10 ili vise godina . Cena koju osiguranik placa ostaje na istom nivou za vreme odabranog vremenskog perioda, a posle toga raste i uskladjuju se sa osiguranikovim tadasnjim uzrastom (staroscu). Premija ukljucuje samo cenu osiguranja tako da nakon isteka odabranog perioda polisa nema nikakvu novcanu vrednost koju bi vlasnik mogao da koristi.

Treba napomenuti da ova vrsta osiguranja podrazumeva pravo ispitanika da posle isteka definisanog roka produzi polisu na period iste duzine bez ponovne provere njegove "osigurljivosti" tj. zdravstvenog stanja.

Ovo osiguranje takodje daje mogucnost osiguraniku da, ukoliko on to zeli izvrsi "konvertovanje" (prebacivanje) celog ili dela iznosa "term" osiguranja u permanentno.