Zivotno osiguranje
Nekoliko reci o zivotnom osiguranju
To je resenje da se uz minimalne troskove spreci finansijska katastrofa
i zbrine porodica ( narocito deca ) u slucaju smrti nekog njenog clana.
Zivotno osiguranje pravno se regulise polisom koja predstavlja ugovor
izmedju osiguranika i osiguravajuce kompanije. Ono predstavlja,
u prvom redu, zastitu porodice, a zatim, to je istovremeno i jedan
vid dugorocne stednje.
Cesto se postavlja pitanje kolika suma zivotnog
osiguranja je neophodna jednoj osobi, odnosno porodici?
Ne postoji univerzalna formula uz pomoc koje bi se mogle odredjivati
sume neophodnog zivotnog osiguranja. Pojedini savetnici preporucuju
svote velicine od 4 do 6 godisnjih plata, ali bi tu preporuku trebalo
shvatiti samo kao orijentacioni okvir.
Konkretnu potrebe za osiguranjem treba analizirati za svaku porodicu
pojedinacno, a ona se kroz vreme menja cak i kod iste porodice.
Zbog toga je korisno da osobe koje vec imaju odredjene sume zivotnog
osiguranja vrse povremene preglede postojecih planova i svojih
trenutnih potreba razgovorom sa strucnjakom iz ove oblasti.
Potrebu za zivotnim osiguranjem treba regulisati sto pre dok je osoba
zdrava i relativno mlada,jer svako odlaganje povecava njegovu cenu.
Mada u praksi susrecemo veliki broj naziva polisa zivotnog osiguranja
u sustini postoje samo dve bazicne forme: (1) permanentno zivotno
osiguranje, i (2) vremenski ograniceno ("term") osiguranje. Svaka
od ovih formi ima vise podvarijanti, a tu treba dodati i to da osiguravajuce kompanije daju na svoj nacin imena razlicitim podvrstama zivotnog osiguranja.
Permanentno zivotno osiguranje ima nekoliko podvrsta kao sto su: celozivotno, univerzalno zivotno i varijabilno zivotno osiguranje. Medju najvaznijim karakteristikama permanentnog zivotnog osiguranja istice se: Cinjenica da polise imaju dozivotnu vaznost, sto znaci da ce svota na koju je neka osoba osigurana sigurno biti isplacena imenovanom korisniku pa ma kada osigurano lice umrlo, tj polisa ovog tipa nikada ne istice. Druga vazna karakteristika jeste garantovani nivo cene, a to znaci da se vlasniku polise garantuje da ce placati istu svotu (premiju) novca od trenutka dobijanja polise pa sve do njene naplate, bez obzira sto starost osigurane osobe stalno raste, a time i rizik od smrti.
Stedni fond je jedna takodje vazna karakteristika permanentnih planova
osiguranja. Naime, i sami vlasnici ovih planova mogu da koriste za vreme
svog zivota novac koji se akumulira na polisi. Taj novac se moze koristiti u bilo koje svrhe. U poslednje vreme ova mogucnost stednje je vrlo popularna i koristi se kao deo penzionog planiranja.
Vremenski odredjeno (term) osiguranje
Kao sto mu i samo ime kaze kod ovog tipa osiguranja osoba je osigurana
za unapred odredjeni vremenski period. To moze biti 1, 5, 10 ili vise
godina . Cena koju osiguranik placa ostaje na istom nivou za vreme
odabranog vremenskog perioda, a posle toga raste i uskladjuju se
sa osiguranikovim tadasnjim uzrastom (staroscu). Premija ukljucuje samo cenu osiguranja tako da nakon isteka odabranog perioda polisa nema
nikakvu novcanu vrednost koju bi vlasnik mogao da koristi.
Treba napomenuti da ova vrsta osiguranja podrazumeva pravo ispitanika
da posle isteka definisanog roka produzi polisu na period iste duzine
bez ponovne provere njegove "osigurljivosti" tj. zdravstvenog stanja.
Ovo osiguranje takodje daje mogucnost osiguraniku da, ukoliko on
to zeli izvrsi "konvertovanje" (prebacivanje) celog ili dela iznosa "term" osiguranja u permanentno.
|
